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關于民生
中國民生銀行簡介
  

  中國民生銀行于1996年1月12日在北京正式成立,是中國第一家主要由民營企業發起設立的全國性股份制商業銀行,也是嚴格按照中國《公司法》和《商業銀行法》設立的一家現代金融企業。 


  成立23年來,伴隨著中國經濟快速發展,在廣大客戶和社會各界的支持下,中國民生銀行砥礪奮進,開拓創新,從當初只有13.8億元資本金的一家小銀行,發展成為資產總額6萬億元、凈資產逾4300億元、分支機構近2800家、員工超過5.8萬人的大型商業銀行。在英國《銀行家》雜志2018年7月發布的全球1000家大銀行排名中,中國民生銀行居第30位;在美國《財富》雜志2018年7月發布的世界500強企業排名中,中國民生銀行居第251位。


  作為中國銀行業改革試驗田,中國民生銀行秉持“為民而生、與民共生”的企業使命,堅持以改革創新為己任,致力于為中國銀行業探索現代商業銀行建設之路,致力于為客戶提供專業特色的現代金融服務,致力于為投資者創造更高的市場價值和投資回報。2000年12月19日,中國民生銀行A股股票(代碼:600016)在上海證券交易所掛牌上市。2005年10月26日,中國民生銀行完成股權分置改革,成為國內首家實施股權分置改革的商業銀行。2009年11月26日,中國民生銀行H股股票(代碼:01988)在香港證券交易所掛牌上市。上市以來,中國民生銀行致力于完善公司治理,大力推進改革轉型,取得了良好經營業績,成為中國證券市場中備受關注和尊敬的上市公司。


  隨著中國經濟由高速增長階段轉向高質量發展階段,中國銀行業面臨的經濟金融環境發生深刻變化,商業銀行紛紛加快戰略轉型步伐。2015年6月,中國民生銀行啟動鳳凰計劃,推動全行業務發展方式和經營管理模式轉型。2017年底,鳳凰計劃30個項目全面完成并取得預期成效。2018年4月,中國民生銀行董事會審議通過《改革轉型暨三年發展規劃方案》,明確了“民營企業的銀行、科技金融的銀行、綜合服務的銀行”三大戰略定位,全面推進改革轉型落地實施,推動全行高質量發展。


  做“民營企業的銀行”:中國民生銀行與民營企業“同根同源”,堅持民企戰略不動搖,聚焦“戰略、生態、潛力、基礎”四大民企客群,分層分類、精準服務, 完善“場景化的交易銀行、定制化的投資銀行、個性化的企業家服務、便捷化的線上銀行、綜合化的財富管理”五大產品體系,致力于成為民企服務的主辦銀行和首選銀行。2018年,中國民生銀行累計發放民企貸款1.37萬億元,占對公貸款的66.74%(含貼現);截至2018年末,全行民企貸款余額占對公貸款余額比重達55%,民企戰略初見成效。


  做“科技金融的銀行”:中國民生銀行堅持“數據+技術”雙輪驅動,著力建設數字化智能銀行。率先推出“遠程銀行1.0”,實現遠程視頻服務存量客戶全覆蓋;作為國內首家直銷銀行,民生直銷銀行的品牌和客戶體驗穩居同業前列;設立民生科技公司,持續提升科技開發能力;自主研發分布式核心金融云平臺、大數據平臺、人工智能服務體系,加入國際區塊鏈聯盟,同監管部門聯合制定銀行業區塊鏈技術標準,奠定科技金融先發優勢。


  做“綜合服務的銀行”:中國民生銀行加快業務多元化布局,推動各業務板塊間、各經營機構間、民生銀行和各附屬公司之間的交叉銷售與協同,為廣大客戶提供 “融資+融智+融商”綜合化金融服務;民生金融租賃、民生加銀基金、民銀國際及29家民生村鎮銀行保持健康快速發展;2018年,民生銀行董事會相繼通過決議,決定發起設立資產管理子公司和金融資產投資公司,持續提升綜合金融競爭力。


  中國民生銀行全面落實戰略定位,全面實施改革轉型,全面聚焦重點業務,各業務板塊發展態勢良好。


  一是公司銀行板塊,中國民生銀行扎實推進民企戰略,強化客群分層經營,推動業務模式向資本節約型轉變,持續做大做強公司業務。截至2018年末,全行對公存款總額25616.41億元,比上年末增長1268.94億元,增幅5.21%;境內有余額對公存款客戶116.79萬戶,比上年末增加15.51萬戶,增幅15.31%;對公貸款總額18228.35億元,其中對公一般貸款總額17267.19億元,比上年末增長1089.03億元,增幅6.73%。


  投資銀行方面,中國民生銀行高效推進投行業務體制改革,持續優化以資本市場四大重點業務領域、發債和證券化兩大重點產品為支柱的多層次投行業務與產品體系,推進公司業務的投行化轉型。債券承銷業務方面,2018年銀行間債券市場承銷發行規模2884.45億元,銀行間債券市場主承銷商排名提升至第9位。資產證券化業務方面,成功投資全國首單“一帶一路”供應鏈金融證券化項目、高校PPP資產證券化項目等。


  交易銀行方面,中國民生銀行著力豐富國際業務、結算與現金管理業務、國內貿易融資、保理業務三大系列產品。一是強化“單一窗口”金融服務、全球現金管理、民生環球速匯等創新產品的開發和綜合運用。二是完善“通”、“聚”、“盈”產品體系,優化結算與現金管理服務。三是聚焦貿易雙方的賬期匹配、項目履約、財產保全、付款保證、財報優化、貿易融資等金融需求,推動國內保函、國內信用證、保理等產品場景化升級。四是提升業務自助性和操作標準化水平,提升線上模式對公司業務的場景覆蓋度。


  供應鏈金融方面,中國民生銀行將供應鏈金融作為改革轉型重點戰略領域,成立供應鏈金融事業部,應用金融科技技術打造新供應鏈金融平臺,通過系統直聯打通產業鏈上下游,與核心企業互為平臺、互為生態,形成了以“民生E鏈”為品牌的供應鏈金融綜合服務體系。截至2018年末,全行供應鏈金融核心客戶數比上年末增長121.43%。


  二是零售銀行板塊,中國民生銀行聚焦民企生態圈、小微、私銀企業家三大核心客群,加快數據化、線上化、場景化金融服務建設,實現“財富管理+資產業務”雙輪驅動。截至2018年末,全行零售非零客戶3839.45萬戶,較上年末增長10.96%;管理個人客戶金融資產16501.20億元,比上年末增長2137.60億元;零售存款總額6501.88億元,比上年末增長990.28億元;其中儲蓄存款5652.76億元,比上年末增長830.38億元。


  小微金融業務方面,中國民生銀行加速推進“小微金融3.0”模式深化實施,圍繞小微企業主、小微企業(+1)、家庭員工及上下游(+N)生態圈,提升線上化服務及數字化管理能力,提供更具便捷性、專屬性、綜合性的小微金融服務。截至2018年末,全行小微貸款余額4069.38億元,比上年末增長477.91億元;2016年以來新發放的小微貸款不良率、逾期率分別為0.19%、0.42%。


  信用卡業務方面,中國民生銀行圍繞“千禧一代”核心目標客群,持續優化品牌定位、產品設計、渠道選擇、場景建設等。截至2018年末,信用卡累計發卡量4954.72萬張,2018年新增發卡量1080.86萬張;實現交易額22116.25億元,同比增長34.18%;應收賬款總額3932.49億元,比上年末增長33.75%。


  私人銀行業務方面,中國民生銀行深入推進財富管理業務的客戶分層管理體系改革、企業家客群綜合服務與公私聯動機制改革、順應資管新規下的產品體系改革,全面推進板塊聯動,不斷豐富私銀產品貨架。截至2018年末,全行私人銀行達標客戶19250戶,較上年末增長16.97%;金融資產管理規模3582.86億元。


  社區金融業務方面,中國民生銀行全面升級社區金融商業模式,推動社區網點持續健康經營。截至2018年末,持有牌照的社區支行1347家,小微支行157家;社區(小微) 支行金融資產余額2537.06億元,比上年末增長356.49億元;客戶數626.72萬戶,比上年末新增47.84萬戶,客群基礎進一步夯實。


  三是金融市場板塊,中國民生銀行持續優化資產結構,有效提升投資業務效率。截至2018年末,交易和銀行賬簿投資凈額19543.82億元,比上年末下降1707.34億元,降幅8.03%;交易和銀行賬簿投資凈額在總資產中占比較上年末下降3.66個百分點。


  同業業務方面,中國民生銀行強化“民生同業e+”品牌建設,搭建差異化營銷管理體系,細化同業客戶分層管理,持續優化同業業務結構。截至2018年末,同業負債規模16156.90億元,比上年末減少8.57%;同業資產規模3375.57億元,比上年末增長38.51%;2018年發行同業存單656期,累計發行11094.00億元,同比增加35.58%。


  資產托管業務方面,中國民生銀行持續推進營銷精準化、管理精益化、運營流程化、品牌體系化建設,推動托管基礎服務向綜合化增值服務轉型。截至2018年末,全行資產托管規模87147.50億元,比上年末增長12.60%;養老金業務托管規模2439.90億元,其中2018年新增1589.56億元,比上年末增長186.93%;管理企業年金個人賬戶17.63萬戶。


  理財業務方面,中國民生銀行主動適應資管新規要求,全面啟動凈值化產品轉型,完成符合新規的產品體系設計;圍繞國家重大戰略,運用多種工具支持實體經濟發展, 資管業務保持健康發展。截至2018年末,全行理財產品存續規模14405.55億元。


  貴金屬及外匯交易方面,2018年中國民生銀行場內黃金交易量5058.51噸,白銀交易量10720.03噸,交易額合計13693.96億元,為上海黃金交易所前十大交易商,也是上海期貨交易所最為活躍的自營交易商之一、國內重要的大額黃金進口商之一。2018年,即期結售匯交易量5,091.43億美元,遠期結售匯、人民幣外匯掉期交易量13058.26億美元;積極參與期權及其組合的創新產品業務,人民幣外匯期權交易量1123.08億美元,同比增長204.60%。


  四是網絡金融板塊,中國民生銀行充分應用新興金融科技,持續創新直銷銀行、零售網絡金融、公司網絡金融、網絡支付等平臺、產品和服務,不斷提升客戶體驗 ,品牌影響力和市場份額保持領先地位。截至2018年末,直銷銀行客戶數1917.13萬戶,管理金融資產1322.91億元;個人電子銀行客戶數4790.39萬戶,比上年末增加949.20萬戶;2018年個人電子銀行交易筆數18.77億筆,交易金額16.01萬億元,交易活躍度穩居同業前列。


  五是海外業務板塊,中國民生銀行香港分行聚焦“一帶一路”、“粵港澳大灣區”等戰略機遇,不斷提升跨境綜合金融服務能力,為“走出去”的優質企業提供專業的金融解決方案;積極布局發展債券投資及交易業務、結構性票據投資業務,打造個人財富管理的互聯網輕型銀行。2018年,香港分行實現凈利潤14.56億港元,同比增長37.88%。同時,中國民生銀行積極開發跨境投資、對外承包工程等領域“走出去”業務機會,提升服務能力,為“走出去”、進出口貿易等客戶提供全方位、定制化的跨境金融服務,不斷開拓業務新領域,有效提升外幣資產規模,推動國際結算量增長。


  六是綜合化經營方面,中國民生銀行建立了“一個民生”協同體系,推動各業務板塊間、各經營機構間、母行和各附屬公司之間的交叉銷售與協同。作為中國民生銀行在香港設立的全資子公司,民銀國際成功打造了投資銀行服務品牌。民生金融租賃聚焦飛機、船舶、車輛三大戰略領域,搭建了經營性租賃、融資租賃、資產交易三大體系。民生加銀基金保持了一貫穩健的股票和債券投資業績,行業領先地位進一步鞏固。29家民生村鎮銀行不斷優化管理體系和機制,持續完善科技系統功能,成為中國民生銀行品牌與服務在縣域的有效延伸。


  23年來,中國民生銀行在經濟金融轉型變革的大潮中把脈方向、聚合資源、創新求變、探路前行,實現了規模和效益持續增長。截至2018年末,中國民生銀行資產總額59948.22億元,比上年末增長927.36億元;2018年實現凈利潤503.27億元,同比增長5.14億元。


  23年來,中國民生銀行堅持以感恩之心回饋社會,傾情開展精準扶貧,探索形成了以教育扶貧為根本、醫療扶貧為重點、股權扶貧為突破、金融扶貧為支撐、技能扶貧為呼應、電商扶貧為探索,多層次、廣覆蓋、強滲透的“六位一體”精準扶貧體系。同時,持續開展“ME公益創新資助計劃”、百年巨匠、美麗鄉村、先心病兒童救治等特色公益活動,成為金融反哺社會的重要參與者和推動者。


  展望未來,中國民生銀行將以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,深入貫徹落實黨的十九大精神和全國金融工作會議精神,銳意改革創新,全面戰略轉型,努力建設成為一家特色鮮明、價值成長、持續創新的標桿性銀行,實現“長青銀行、百年民生”的宏偉愿景,為客戶創造更大價值,為投資者實現更高回報。

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